И никакой ипотеки. Однозначно.

Почему?

Екса Потому что случись что непредвиденное - можно будет хату продать и выплатить кредит.
В случае ипотеки накроется и хата, и вложенные деньги.

_Брюн_ В случае ипотеки накроется и хата, и вложенные деньги.

[не знает, то ли смеяться, то ли плакать]

Это тебе кто такое сказал-то?

Я уже писала про ипотеку и мифы

Екса В банке сказали, что в случае кредита квартира в полном нашем распоряжении, что хотим то и делаем с ней ( в частности продаем, если не можем дальше выплачивать кредит), а при ипотеке - квартира в залоге банка.
А за страховку эту тоже что-то ведь выплачивается ежемесячно, да?

И вообще, объясни тогда, если можешь. То есть мы можем спокойненько взять хату в ипотеку и при этом если платящая сторона теряет возможность выплачивать круглую сумму ежемесячно - то не накрывается медным тазом и квартира, и вложенные деньги?

_Брюн_ а при ипотеке - квартира в залоге банка.

Это означает только то, что ты в случае невозможности погашения кредита можешь получить аукцион, с которого твоя квартира будет продана, часть непогашенного кредита заберёт банк, остальные деньги на руки получишь ты.

Квартира под залогом находится в твоей собственности, и, уведомив банк, ты имеешь право её продать, но, опять же, с продажи ты должна будешь погасить банку кредит оставшийся.

А за страховку эту тоже что-то ведь выплачивается ежемесячно, да?

Один раз в год. Где-то четыре тысячи рублей (если твоя трудоспособность, скажем, застрахована на 70 000 евро).
В случае потери тобой трудоспособности страховая выплачивается банку (та часть, которую нужно для погашения кредита), остальная -- тебе. Залог с квартиры снимается. И тут ты уже никому ничего не должна.

То есть мы можем спокойненько взять хату в ипотеку и при этом если платящая сторона теряет возможность выплачивать круглую сумму ежемесячно - то не накрывается медным тазом и квартира, и вложенные деньги?

Ты берёшь квартиру в ипотеку, страхуешь свою трудоспособность, оформляешь право собственности на квартиру на себя, оформляешь залог на квартиру у банка (залог на квартиру, собственно, и называется ипотекой), платишь взносы (гасишь кредит ипотечный). Если ты вдруг решаешь, что тебе надоело всё и перестаёшь платить ипотечные взносы, квартира выставляется на аукцион. С продажи квартиры банк забирает себе непогашенный кредит, оставшиеся деньги ты забираешь себе (в июле был первый такой прецедент в Питере. Дядька взял в ипотеку квартиру, собсно, с этой целью. квартира в цене выросла в два раза, хатка была продана, банк себе забрал свои деньги, дядька получили на руки оставшиеся, которые были равны стоимости самой квартиры в итоге. другое дело, что с такой кредитной историей фиг он получит ещё когда-нибудь серьёзный кредит).

Если же ты теряешь трудоспособность, то за тебя кредит разово гасит страховая. А ты продолжаешь ей раз в год платить какие-то копейки (4 000 рублей в год, если страховка на 70 000 евро). Квартира твоя.

Вообще, в ипотеке квартира твоя. И ты, как собственник, имеешь право там прописывать и выписывать. Нужно будет только банк ставить в известность, а то они нервничают.

Плюсы ипотеки по сравнению с кредитом просто:
1) более серьёзный срок (до 30 лет)
2) уже есть программы без первоначального взноса
3) страхование сделки (тебе банк просто не даст вляпаться в какую-нибудь авантюру и потерять деньги)
4) возможность рефинансирования кредита в любой момент
5) возможность погашения досрочного кредита по любой схеме (либо сокращения срока, что выгодней, либо сокращение ежемесячных выплат, что удобно, но невыгодно).

Минусы (я считаю, чисто психологические)
1) долгий срок "привязанности"
2) выплата за квартиру большой суммы процентов (половина стоимости квартиры -- минима)

Но скажу тебе, например, следующее. наша квартира в цене выросла в два раза против той цены, за которую мы её брали. Процент остался при этом прежний. Плюс, у нас ипотека баксовая. И мы уже за год её удешевили на 10 000 долларов минимум. И квартира у нас _своя_. Мы не платим чужому дяде.

Чота я по тыще раз одно и то же написала.

Твои деньги тазом не накрываются, нет, если ты не гасишь кредит.

например, квартира стоит 100 рублей. У тебя есть 20 рублей, 80 рублей тебе даёт банк в ипотеку.

Ты берёшь квартиру за 100. Платишь кредит, скажем, два года, погашаешь 3 рубля ипотеки (в первые годы долг основной почти не уменьшается, сначала ты гасишь проценты по ипотеке). И тут тебе попадает вожжа под хвост, ты перестаёшь платить.
То есть, ты банку должна 80-3=77 рублей.
Квартира продаётся на аукционе, скажем, за 120 рублей.
Банк себе забирает 77, на руки ты получаешь 43 рубля.
То есть, свои 20 рублей и ещё 23. Считай, 100% за 2 года, где ты такой вклад-то найдёшь?

Главное, чтобы жильё не дешевело (а предпосылок таких нет).

Екса А аукцион настоящий, не подставной, когда квартира за бесценок уходит?
Нам девушка сказала, что никаких действий с квартирой мы совершать не можем, пока не выплатим все деньги. То есть не сможем продать квартиру, если не будет получаться дальше платить кредит.

А что такое рефинансирование кредита? Это когда тебе выплачиваются обратно какие-то деньги, 13% что ли?

Екса И зачем тогда придумали такую удобную ипотеку и такой "неудобный" жилищный кредит? В чем подвох?

_Брюн_ А аукцион настоящий, не подставной, когда квартира за бесценок уходит?

Банку это невыгодно. Аукцион самый настоящий. То есть, риелтерская контора находит покупателя.

Нам девушка сказала, что никаких действий с квартирой мы совершать не можем, пока не выплатим все деньги.

Без согласования с банком. Собственником квартиры являешься ты.
Продавать квартиру ты можешь, но банк должен быть в курсе.

То есть не сможем продать квартиру, если не будет получаться дальше платить кредит.

Это неправда. Вы ставите банк в известность, продаёте, гасите кредит.

А что такое рефинансирование кредита? Это когда тебе выплачиваются обратно какие-то деньги, 13% что ли?

нет, это возвращение подоходного налога за три года.
Кстати, ты можешь подать заявление на возвращение тебе процентов, выплаченных по ипотеке, гос-во возвращает эти проценты.

Рефинансирование кредита -- это перевод его в другую валюту, под другие проценты.

Вот, скажем, у нас знакомые купили квартиру в ипотеку под 18% годовых, получив право собственности, они рефинансируют кредит в другой банк, под 12%.
То есть, этот второй банк гасит кредит за них, и они этому банку уже продолжают платить деньги, но в другой валюте и под другим процентом.

Взяли ипотеку и рады.

Екса И условия ипотеки во всех банках примерно одинаковы? Мы были в Сбере, если что.
Димки А подробностей каких-нибудь можно?

_Брюн_ удобную ипотеку

Ты переплачиваешь за жильё, отдавая банку проценты.
Всё-таки психологически тяжело помнить о залоге и знать про 30 лет выплат.
Она не очень удобна психологически и финансово, если посчитать всё.

Кредит на жильё, кстати, удобен отсутствием залога (для многих это значимо), но банк себе это компенсирует более высоким процентом по кредиту (закладывая туда все риски) и более длительными сроками невозможности досрочного погашения.

Здесь важно понять, что для тебя главнее: наличие или отсутствие залога (в том смысле, как я его написала). Кстати, в залог можно отдать не новую квартиру, а старую, в которой ты прописана. И будет, кстати, такой момент безопасности: никто твоих стариков не сможет убить и выселить оттуда, без внимания банка с такой квартирой сделать нельзя ничего.

_Брюн_ И условия ипотеки во всех банках примерно одинаковы?

Нет.
Различия по сл. пунктам:
1) первоначальный взнос (есть/нет, какой должен быть минимальный)
2) процент по пользованию (до и после оформления прав собственности)
3) необходимость поручителей
4) валюта кредита (в ближайшие года два лучше не брать кредиты в рублях, лучше в долларах)
5) срок ипотечного кредита
6) срок, после которого можно досрочно гасить кредит без штрафных санкций.

Екса И еще про досрочность. Было сказано, что можно платить ежемесячно больше, чем обговорено, банку это до фени, откуда берутся деньги свыше белой зарплаты.
И в случае если загнется богатый дядюшка в Америке и оставит наследство, то можно в любой момент выплатить весь кредит без каких-то наказательных мероприятий со стороны банка.

А проценты там более-менее одинаковые, если я правильно помню.

Было сказано, что можно платить ежемесячно больше, чем обговорено, банку это до фени, откуда берутся деньги свыше белой зарплаты.

Это правда. Их не интересует, откуда деньги. просто у некоторых банков есть период, в течение которого без штрафа досрочно гасить нельзя (от 3 месяцев до года), то есть, ты платишь больше, чем надо, и ещё некоторый процент от превышающей суммы (обычно от 1 до 2)

Екса А как лучше искать квартиру? Самим или через агенства?
Агенства берут где-то процента 4 от предоставляемого кредита, это вобщем-то много.

_Брюн_

перичное жильё или вторичное?

Екса Кгхм.. Если честно, то до конца не определились.
Первичка с кухнями по 11-13 м это дороговато. Первичка с кухней в 8 м - так уж ловоче взять вторичку с такой же кухней (и каким-никаким ремонтом и отделкой) и сдавать ее, чтоб быстрее рассчитаться. Сразу въезжать в любом случае не будем.
К тому же с первичкой еще проблемка - я хочу хатку в строго определенном районе. А строящихся домов с оставшимися свободными двушками уже нет. И котлованов нигде не роют, и неизвестно когда рыть начнут, потому что для этого надо бараки сносить.

Екса Кстати, ты можешь подать заявление на возвращение тебе процентов, выплаченных по ипотеке, гос-во возвращает эти проценты.(с)
То есть все, что "переплачено"? Всегда и всем выплачивают? После выплаты кредита?

Если первичку, то риелтера не надо. Вторичку, боюсь, надо.

_Брюн_ То есть все, что "переплачено"?

не, в течении трёх лет.

Всегда и всем выплачивают?

Подавшим заявление, выплачивают.

После выплаты кредита?

Нет, в процессе.

Екса То есть проценты за 3 года, подоходный за 3 года - приличная сумма в итоге все-таки возвращается, да?
А вообще страшновато это все..

приличная сумма в итоге все-таки возвращается, да

Нормальная такая.

А вообще страшновато это все..

Я не знаю, мне, если честно, нет. Потому что это всего лишь деньги.

Взяли ипотеку в сбербанке на 10 лет. сумма - 1.400 тыс. очень много нервов истрепали, но на мой взгляд - лучшее, что представлено сейчас на банковском рынке. По поводу ипотеки без первого взноса - лучше не брать - во-первых мало какие банки идут на такой риск, во вторых там проценты выше. Мой совет - нужно копить на первый взнос, хотя бы тыс. 300-400 и потом уже выбирать банк. Только сразу хочу сказать, что ипотека ведь доступна сейчас далеко не всем. Минимальный доход на семью должен быть тыс 50, чтобы банк дал кредит. Очень легко рассуждать о плюсах ипотеки, имея большую зарплату но по большому счету сейчас ипотека мало кому доступна. Мы платим в месяц около 25 тысяч % и основной суммы. с каждым месяцем эта сумма уменьшается. Кста хату купили в новостройке с кухней 12 метров. Боже, таких больших кухонь я не видела нигде.

flowerty 50 тысяч у нас само собой нет..
Первоначальный взнос есть, хоть и небольшой, но в случае чего должно хватить.
А со Сбером пролетаем, потому что белой зарплаты не хватит, если только в ВТБ24 что-то получится

сбер сейчас просто требует справку о доходах а не по форме 2 ндфл, поэтому узнай просто подробности у себя в отделениях. и еще по-моему во всех банках требуется постоянная работа на 1 месте от 6 мес. до 1 года. а ты пока ведь еще не долго работаешь. тоже проблема может возникнуть. и потом поручитель и созаемщик нужен.

flowerty Опа. А инфа была как раз насчет НДФЛ, и в этом была загвоздка..
Так это ж не я беру А молчел. А он на одном месте уже несколько лет.
Я бы ни за что кредит не взяла на себя, потому что одного человека из магазина будут увольнять, и я не уверена, что не буду этим человеком. Так что положение шаткое до крайности.

Сейчас молодым семьям дают кредит под 5%. - может стоит над этим подумать...

flowerty Молодым семьям дают кредит под тот же процент почти. Разница в один процент, обычный кредит 12, молодая семья - 11 годовых.
С обычных людей требуют как минимум 10% своих денег в виде первоначального взноса, а с молодой семьи всего 5. Ты наверно с этим перепутала :/

да не, по федеральной программе жилье для молодых семей кредит ипотечный под 5% дают. может в вашем регионе просто эта программа не наботает? хотя странно ее сейчас пиарят по чем зря. многие знакомы взяли именно такой кредит, под 5%.